Zahlung des Kaufpreises aus vorhandenen Mitteln?
Hypothek bei der heimischen Bank oder einer Bank in Spanien?
Die Möglichkeiten auf Mallorca sind vielfältig.

Mallorca ist ein beliebtes Ziel für Immobilieninvestitionen und den Kauf von Ferienhäusern. Aber wie finanziert man als Ausländer sein Traumdomizil auf der Insel am besten? Wenn Sie Ihren persönlichen Immobilien Traum gefunden haben, geht es um die Finanzen. In diesem Artikel finden Sie Informationen zu verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten, die aktuelle Zinssituation sowie die Auswirkungen des Euribor auf die Finanzierung Ihrer Immobilien auf Mallorca.

 Finanzierung – hier oder dort…

▶ Finanzierung mit Eigenmitteln
Die einfachste und kostengünstigste Methode,eine Immobilie auf Mallorca zu erwerben, ist die Finanzierung mit eigenen Mitteln. Allerdings ist diese Option für viele Käufer nicht realisierbar.

▶ Finanzierung über eine Bank im Heimatland
Eine Möglichkeit ist die Finanzierung über eine Bank im eigenen Land. Deutsche, Österreicher und Schweizer können hier von günstigen Zinssätzen für Annuitätendarlehen profitieren (rund 1,5%). Allerdings sind viele Banken in den Heimatländern bei der Finanzierung von Auslandsimmobilien zurückhaltend, da die Bewertung der Liegenschaft aus der Ferne schwierig ist. Es lohnt auf jeden Fall ein Gespräch. Vielleicht läuft bereits eine Hypothek für eine Immobilie in der Heimat, oder Sie können Ihr bestehendes Eigenheim als Sicherheit anbieten.

▶ Finanzierung über eine Bank auf Mallorca
Eine weitere Option ist die Finanzierung über eine spanische Bank. Auch hier bieten mittlerweile viele Banken Hypotheken mit Festzins an. Üblicherweise besteht das Finanzierungsmodell jedoch aus einem Basis-Zins und einem zusätzlichen variablen Zins, der sich am Euribor orientiert. Bei niedrigen Euribor-Zinssätzen sind die Hypothekenlasten gering. Steigt der Euribor jedoch, erhöhen sich auch die monatlichen Raten. Ein Vorteil dieses "flexiblen" Finanzierungsmodells ist die Möglichkeit von Sondertilgungen, die jederzeit zur Verringerung der Zinsbelastung genutzt werden können. Hierbei fallen in den ersten fünf Jahren 0,5% Gebühren auf den Sondertilgungsbetrag an, danach nur noch 0,25%.

Bereits seit Juni 2019 gelten in Spanien neue Regeln für Hypotheken, die den Verbraucherschutz für Bankkunden erhöhen. Hypothekennehmer müssen nun nicht mehr für die beim Immobilienerwerb anfallenden Gebühren und Steuern aufkommen, allerdings haben viele Banken ihre eigenen Gebühren und Zinssätze erhöht, um die nun für sie fälligen Kosten an den Kunden weiterzureichen. Die von der Bank vorgeschriebene Schätzung der Immobilie (Tasación) muss weiterhin vom Hypothekennehmer bezahlt werden.

Verbesserter Informationsaustausch
und Flexibilität bei Versicherungen
Die Hypothekenreform hat auch die Informationspflichten der Banken und Notare verbessert. Mindestens zehn Tage vor dem angesetzten Notartermin müssen die Banken alle Informationen über den Finanzierungsvertrag bereitstellen. Der Notar ist dann verpflichtet, die Unterlagen zu überprüfen und den Käufer zu beraten. Die Kosten für den Arbeitsaufwand des Notars dürfen dem Käufer nicht in Rechnung gestellt werden.

Zudem sind Hypothekennehmer nicht mehr verpflichtet, die für einen Finanzierungsvertrag vorgeschriebenen Lebensversicherungen bei den Banken abzuschließen. Diese Policen können auch bei anderen Versicherungsgesellschaften abgeschlossen werden, was den Wettbewerb erhöht und zu günstigeren Konditionen für die Käufer führen kann.
Die Finanzierung einer Immobilie auf Mallorca ist sowohl über Banken im Heimatland als auch über spanische Banken möglich. Die aktuelle Zinssituation und die Auswirkungen des Euribor spielen eine wichtige Rolle bei der Wahl der Finanzierungsmethode. Es ist ratsam, sich eingehend über die verschiedenen Optionen zu informieren und die jeweiligen Vor- und Nachteile abzuwägen. Die Hypothekenreform in Spanien hat zu einer verbesserten Transparenz und Verbraucherschutz beigetragen, was den Immobilienkauf auf Mallorca für Ausländer erleichtert und attraktiver gestaltet.