Die richtige Balance bei der Hausfinanzierung - Daniel Pires
01.10.2018
Ausländer, die auf Mallorca eine Immobilie erwerben möchten, überlegen nicht selten, einen Teil der Kaufsumme zu finanzieren. Schließlich liegen die Zinssätze weiterhin auf Rekordtief.
Daniel Pires, Geschäftsführer der Firma Smart Servicios® in Palma, die sich unter anderem auf die Beratung und Vermittlung von Immobiliendarlehen bei einheimischen Banken spezialisiert hat, erklärt, wie man bei der Finanzierung von Immobilien am besten vorgeht.
Warum finanziert man sein Insel-Domizil nicht einfach über die Hausbank in der Heimat?
Deutsche Banken finanzieren Immobilien auf Mallorca nicht, da sie sich nicht am spanischen Grundbuch absichern können.
Wieviel Prozent des Kaufpreises wird maximal finanziert?
Das hängt von der Bonität und vom Wertgutachten der Immobilie ab. Im Falle von Nicht-Steuerresidenten werden maximal 70 Prozent finanziert.
Welche Voraussetzungen sind für eine Hypothek erforderlich?
Neben einer gründlichen Bonitätsprüfung des Hypothekennehmers spielt das Bankgutachten die Hauptrolle. Wird das Objekt zum Beispiel viel niedriger bewertet als der Kaufpreis, bewilligt die Bank nur noch eine geringere Darlehenssumme. Zu einer kompletten Ablehnung des Antrags kann es führen, sollte der Gutachter feststellen, dass die Immobilie nicht hundertprozentig legal gebaut wurde. Grundsätzlich stellen spanische Banken sehr hohe Anforderungen an den ausländischen Darlehensnehmer. Dadurch sind die Annahmequoten je nach Bank und Kreditrichtlinie sehr unterschiedlich.
Kann man als Ausländer ein Immobiliendarlehen selbst beantragen?
Theoretisch schon. In der Praxis rate ich davon ab. Man muss neben Sprachkenntnissen auch über genaue Kenntnisse verfügen, welches Finanzinstitut am besten zu dem geplanten Vorhaben passt und vor allem viel Zeit mitbringen, da die Antwortzeiten der Filialmitarbeiter sehr spärlich sind. Auch für die Bonitätsprüfung und das Bankgutachten sollte man Experten an der Seite haben. Wir haben uns auf diese Aufgaben seit vielen Jahren spezialisiert und interpretieren die Bonitätsunterlagen so, damit die spanische Bank schneller zusagt.
Welche Vor- und Nachteile gibt es bei der Finanzierung mit Hypotheken auf Mallorca?
Der größte Vorteil ist, dass die Darlehen jederzeit auf freiwilliger Basis entweder teil- oder komplett getilgt werden können. In den meisten Fällen ist dies sogar kostenlos oder es entfällt nur eine kleine Gebühr von 0,25 bis 0,5 Prozent. Auf der anderen Seite ist die Produktvielfalt einfältig, es werden ausschließlich Volltilger-Darlehen angeboten. Das heißt, wenn Sie eine 10-jährige Laufzeit vereinbaren, liegt die Tilgung bei 10 Prozent. Zudem ist die Monatsrate für deutsche Kunden ungewöhnlich hoch, da zum Laufzeitende das Darlehen vollständig bezahlt ist.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, eine Hypothek zu beantragen?
Eine Besonderheit des spanischen Bankwesens ist, dass die Bank eine Immobilie nach dem Kauf beim Notar nicht refinanziert. Das Darlehen muss also zwingend vor oder am selben Tag des notariellen Kaufs ausgezahlt werden! Eine lastenfreie Immobilie ist nicht belastbar, das heißt, die Liquidität ist bis zum Verkauf gebunden!
Was raten Sie deutschen Eigentümern, die eine lastenfreie Immobilie auf Mallorca besitzen?
Aufgrund der Entwicklung der letzten Jahre ganz klar: Halten, Halten, Halten! Die Immobilien im hochpreisigen Segment erfahren eine gesunde Nachfrage und eine gleichzeitige Aufwertung des Veräußerungspreises.
Ich empfehle, sich über die Möglichkeiten eines Equity Releases zu informieren. Das in der Immobilie gebundene Kapital kann über ein Darlehen zur freien Verwendung freigesetzt werden. So können Sie die aktuelle Wertentwicklung nutzen und gleichzeitig Ihr Vermögen weiter ausbauen.
Ansprechpartner für Immobilienfinanzierung
bei SMART SERVICIOS®
www.smart-servicios.com