En contadas ocasiones, los compradores traen consigo el dinero necesario para pagar una propiedad en su totalidad. Por lo general se reduce a financiación. Esto se puede hacer a través del banco local en el extranjero o a través de un banco español.
La Ley Hipotecaria española ha complicado la financiación inmobiliaria a través de bancos extranjeros para las propias entidades. Para proteger al cliente de prácticas abusivas, establece que diversos documentos y condiciones deben transmitirse electrónicamente entre la entidad financiera y el notario correspondiente. El problema aquí es que el banco debe contar con los requisitos técnicos necesarios, algo que casi nunca ocurre con los bancos en el extranjero.
Financiación como no residenteEn cualquier caso, esta opción solo suele estar disponible para no residentes. Para que también puedan obtener una hipoteca para su propiedad española en el banco de su lugar de residencia, suelen recurrir a la llamada financiación indirecta.
En este caso, se puede hipotecar una propiedad libre de hipoteca en el lugar de residencia y utilizar el importe del préstamo para comprar una propiedad española.
La financiación de una propiedad en Mallorca, por ejemplo, tiene lugar íntegramente en el extranjero (en España). La hipoteca se inscribe entonces también en el registro de la propiedad en el extranjero. El préstamo resultante se utiliza para comprar una propiedad libre de cargas. Entonces no es necesario observar ninguna otra disposición en la cita notarial en España.
Financiación como residenteEs más ventajosa la financiación a través de un banco español, para lo cual debe o debería hacerse residente. Esto es particularmente útil en los casos en que la propiedad a financiar es la posterior residencia principal (vivienda habitual). En este caso, los bancos financiarán hasta el 80% del valor de mercado. El cliente puede cancelar la hipoteca gratuita en cualquier momento o cambiar de banco.Documentos para la solicitud
Para solicitar una hipoteca en España se necesitan los siguientes documentos: El extracto del registro de la propiedad (nota simple), que normalmente proporciona el vendedor o el agente inmobiliario. Si (aún) no está disponible, la solicitud se realiza electrónicamente en el registro de la propiedad. También se requiere la última declaración del impuesto sobre la renta (IRPF). La mayoría de los bancos españoles prefieren la declaración de la renta española. Si no ha residido en España durante un año completo y aún no tiene declaración de la renta española, puede ser necesario traducir al español la última declaración de la renta extranjera antes de presentarla. También se requiere una prueba del salario. Si trabaja por cuenta ajena en España, basta con un justificante de los tres últimos meses. Si es autónomo, se suelen exigir las tres últimas declaraciones trimestrales (Modelos 130 y 303).
Procedimiento de la compra de vivienda
En resumen, el procedimiento es el siguiente: Firmas un contrato de tanteo con derecho de retracto; esto es imprescindible para muchas hipotecas. A continuación, presenta estos documentos a su banco. El notario correspondiente recibirá electrónicamente las condiciones de concesión de la hipoteca. En una cita, las discute con el notario y firma la escritura pública (acta previa). Por último, se reúne de nuevo con el vendedor y un representante del banco en la notaría para firmar la escritura de compraventa y la escritura de hipoteca.
Normalmente, un agente autorizado propuesto por el banco y autorizado por usted se encargará del pago y de los impuestos correspondientes. A pesar de la opción de la transferencia bancaria, las ventas de propiedades se siguen tramitando mediante el llamado "cheque bancario". El banco lo lleva a la cita con el notario. La parte autofinanciada del precio de compra, las cantidades por impuestos, notario y registro de la propiedad ya deberían haberse recibido en la cuenta del banco español para entonces.
Acto ceremonialLa cita con el notario es bastante ceremonial: después de que los vendedores hayan firmado el contrato de compraventa, abandonan brevemente la sala mientras el comprador firma la escritura de hipoteca. Después, el banco o la empresa en quiebra entrega el cheque bancario al vendedor y el comprador recibe las llaves. El proceso finaliza para usted con la recepción de la escritura de compraventa original al cabo de tres meses como máximo, periodo durante el cual se realiza la inscripción en el registro de la propiedad. Como prueba, el comprador recibe primero una copia de la escritura de compraventa (copia simple) para volver a inscribir el suministro.
