Finansiering av bolig på Mallorca: en oversikt over banker, ekstra kostnader og kjøp
Egenkapital, verdivurdering, merkostnader og oppussing
Hva kjøpere fra Tyskland, Østerrike og Sveits bør være forberedt påMed finansieringsforpliktelsen fra hjemmemarkedet i bakhodet virker det i utgangspunktet overkommelig å kjøpe en eiendom på Mallorca. Men senest når man snakker med spanske banker, blir det klart at beslutningsprosesser, vurderingskriterier og prosedyrer følger sin egen logikk.
Hvordan bankene på Mallorca vurderer finansiering
På Balearene er finansieringen strukturert på en mer konservativ måte og mer eiendomsrelatert. I tillegg til inntektene er den generelle situasjonen viktig, det vil si eksisterende forpliktelser, eiendelsstruktur og langsiktig bærekraft. Inntekter fra utlandet vurderes ofte med større forsiktighet, særlig når det gjelder selvstendig næringsdrivende eller inntektsforhold som ikke er klart standardiserte.
Resultatet er lavere utlånsgrenser. For utlendinger ligger finansieringen vanligvis på mellom 60 og 70 prosent av boligens verdi. Samtidig utelates en sentral kostnadsblokk: Tilfeldige kjøpskostnader finansieres som regel ikke. På Mallorca utgjør eiendomsskatt, notar-, tinglysings- og administrasjonsgebyrer raskt mellom 10 og 13 prosent av kjøpesummen - og må i sin helhet dekkes av egne midler.
The „tasación“, den offisielle vurderingen fra en sertifisert ekspertuttalelse, spiller en nøkkelrolle. Den definerer grunnlaget for finansieringen, ikke den avtalte kjøpesummen. Hvis verdivurderingen er lavere, oppstår det et finansieringsgap som må dekkes umiddelbart med ekstra egenkapital. Denne konstellasjonen er ikke noe unntak, spesielt ikke på ettertraktede steder. Denne forskjellen blir enda tydeligere for eiendommer med behov for renovering eller oppussing. Mens man i Tyskland ofte gjennomfører en fullstendig finansiering, inkludert modernisering, fokuserer spanske banker først og fremst på eiendommens nåværende tilstand. Den fremtidige verdien etter modernisering spiller vanligvis bare en underordnet rolle i lånebeslutningen. Omfattende oppussing må derfor ofte planlegges separat eller finansieres helt på egenhånd - et aspekt som er spesielt relevant for eldre eksisterende eiendommer eller fincas.Det er „tasación“ som bestemmer üom finansieringen
Rente- og finansieringsmodeller i Spania
Det er også forskjeller i lånestrukturene. I tillegg til finansiering med variabel rente basert på Euribor, har det i den senere tid blitt stadig mer vanlig med fastrentelån. Disse er imidlertid ofte knyttet til klart definerte krav til kredittverdighet og tilleggsvilkår.
Et annet poeng er tidsrammen. Det er ofte bare noen få uker mellom reservasjonen, nedbetalingskontrakten (Arras) og notarbesøket. I denne fasen forventer selgeren å forplikte seg, mens bankene gjennomfører sine interne due diligence-prosesser parallelt. Uten koordinert finansiering kan dette fort føre til en anspent situasjon.
En tidlig forhåndsrevisjon, den såkalte „pre-aprobación“ – skaper klarhet üom de realistiske finansieringsrammene. Den erstatter ikke en endelig forpliktelse, men gir en pålitelig orientering og reduserer risikoen i det videre forløpet betydelig.
Den som på en realistisk måte kategoriserer finansiering, merkostnader og mulige investeringer fra begynnelsen av, unngår typiske knekkpunkter i kjøpsprosessen. På Mallorca er det ikke bare eiendommen som teller, men først og fremst hvor godt veien dit er forberedt.
Finansiering på Mallorca – de avgjørende punktene
- Inkluder din egen kapital:Für ikke-bosatte vanligvis 30–40% pluss ekstra kostnader
- Ekstra kostnader separat:Rundt 10–13 % er vanligvis ikke finansiert
- Vurdering før kjøpesum:Taksten avgjør lånebeløpet
- Oppussing ofte uavhengig:Oppussing er sjelden integrert i finansieringen
- Bemerk tidsforløpet:Det er ofte bare noen uker mellom ferdigstillelse og notarialforretning .
