Comment bien assurer votre bien immobilier à Majorque !
À Majorque aussi, les propriétaires immobiliers devraient s’assurer contre les sinistres de toutes sortes.
Il y a plusieurs éléments à prendre en compte lors du choix des polices d’assurance adaptées.
Le marché de l'assurance en Espagne est vaste. Ceux qui le souhaitent et qui en ont les moyens peuvent en principe se couvrir contre tous les risques. Bien que de nombreuses assurances soient jugées superflues par les experts, il est recommandé, tant pour les propriétaires d’un bien immobilier que pour les locataires, de souscrire certaines assurances.
Assurance habitation groupée
Contrairement à ce qui se passe en Allemagne, par exemple, il existe en Espagne une assurance habitation groupée. Celle-ci comprend l’assurance bâtiment, l’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile et même une assurance protection juridique. « Aucun propriétaire ne devrait s’en passer », affirme le cabinet de conseil financier Ramrath & Partner à Llucmajor, sur l’île de Majorque. Cette assurance est également recommandée pour les copropriétaires et les locataires.
Toutefois, il est conseillé aux locataires de renoncer à la partie assurance bâtiment . En effet, c’est le propriétaire qui est responsable du bâtiment. Il en va de même pour les propriétaires d’appartements situés dans des complexes immobiliers et des immeubles collectifs. « Dans ce cas, c’est le propriétaire de l’immeuble qui est responsable de l’assurance bâtiment »
Le client peut définir l’étendue des garanties de l’assurance habitation en fonction de ses souhaits et de ses besoins. « Nous recommandons donc de bénéficier d’un conseil détaillé et compétent », explique Ramrath & Partner. La prime d’assurance ne dépend toutefois pas uniquement de l’étendue des garanties. Le montant de la somme assurée, la surface habitable, l’emplacement, le type de logement et les dispositifs de protection existants contre le vol et l’effraction ont également une incidence sur le montant de la prime.
Protection contre l’incendie incluse dans le contrat
Une assurance contre l’incendie est également utile en Espagne. En règle générale, il n’est pas nécessaire de la souscrire séparément. Elle est automatiquement incluse dans l’assurance bâtiment et/ou l’assurance habitation. Elle couvre les dommages dits « de cause naturelle », par exemple ceux causés par un incendie, des explosions et des déflagrations, ainsi que par l’eau. Cela montre qu’une assurance habitation est tout à fait recommandée, même pour les locataires.
Les clients doivent prêter une attention particulière à l’étendue de la couverture de l’assurance habitation . « Les objets de valeur et les bijoux doivent, selon leur valeur et la compagnie d’assurance, être spécifiquement déclarés dans la police pour être couverts », prévient Tamara Taschner. Les assurés doivent également garder à l’esprit qu’à partir d’un certain montant de la valeur du mobilier, certaines compagnies d’assurance exigent une protection particulière. Le client peut ainsi être contraint d’installer un système d’alarme. Et cela implique des coûts supplémentaires avant même que l’assurance ne soit souscrite et n’entre en vigueur.
Droit espagnol des assurances
En matière de compagnies d’assurance, les propriétaires allemands de biens immobiliers en Espagne n’ont pas le choix. On cherche en vain des compagnies d’assurance allemandes en Espagne. Des sociétés aux noms connus, telles qu’Allianz Espagne, Zurich Seguros ou DKV, n’ont aucun lien avec les entreprises allemandes. Elles en sont totalement indépendantes et relèvent exclusivement du droit espagnol des assurances.
Polices d’assurance pour les maîtres d’ouvrage
L'assurance chantier, également appelée assurance travaux ou assurance construction, prend en charge les coûts liés aux dommages imprévisibles survenant pendant la construction d'un bien immobilier. Le montant assuré est calculé sur la base du coût total de construction du bâtiment. Outre les éléments de construction et les matériaux, ce montant inclut également les aménagements extérieurs ainsi que l’ensemble des travaux de construction, y compris les prestations réalisées par le maître d’ouvrage lui-même. Les frais annexes de construction, tels que les frais de viabilisation et les honoraires d’architecte, ne sont pas pris en compte dans le montant de la couverture.
La couverture d’assurance devrait s’étendre sur toute la durée des travaux, mais elle est souvent limitée à deux ans chez de nombreux assureurs. Étant donné que les entrepreneurs et les artisans sont généralement également couverts par la police d’assurance, les maîtres d’ouvrage peuvent tenter de faire participer les entreprises concernées aux frais d’assurance. La prime d’assurance est généralement réglée en un seul versement.
Une assurance construction est vivement recommandée aux maîtres d’ouvrage, car en cas de sinistre, des frais supplémentaires très élevés peuvent être engagés. Si un crédit immobilier a été contracté pour la construction du bien, les coûts sont en outre généralement calculés avec précision, de sorte que des dépenses imprévues peuvent, dans le pire des cas, même faire échouer le projet de construction.
Depuis mai 2000, la « Seguro Decenal » est obligatoire pour toutes les nouvelles constructions à Majorque et doit être souscrite avant le début des travaux de bétonnage. Il s’agit d’une assurance de garantie de responsabilité civile d’une durée de 10 ans couvrant les dommages structurels du bâtiment.
