Les étrangers qui souhaitent acquérir un bien immobilier à Majorque envisagent souvent de financer une partie du prix d'achat. Après tout, les taux d’intérêt restent à des niveaux historiquement bas.
Daniel Pires, directeur général de la société Smart Servicios® à Palma, spécialisée notamment dans le conseil et le courtage en matière de prêts immobiliers auprès des banques locales, explique comment procéder au mieux pour financer un bien immobilier.
Pourquoi ne pas simplement financer sa résidence insulaire par l’intermédiaire de sa banque habituelle dans son pays d’origine ?
Les banques allemandes ne financent pas l’immobilier à Majorque, car elles ne peuvent pas s’assurer auprès du registre foncier espagnol.
Quel est le pourcentage maximal du prix d’achat financé ?
Cela dépend de la solvabilité et de l’expertise immobilière. Dans le cas des non-résidents fiscaux, le financement s’élève à 70 % au maximum.
Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Outre un examen approfondi de la solvabilité de l’emprunteur, l’expertise bancaire joue un rôle prépondérant. Si, par exemple, la valeur du bien est estimée bien inférieure au prix d’achat, la banque n’accordera qu’un montant de prêt réduit. La demande peut même être rejetée dans son intégralité si l’expert constate que le bien immobilier n’a pas été construit en totale conformité avec la législation. En règle générale, les banques espagnoles imposent des exigences très strictes aux emprunteurs étrangers. De ce fait, les taux d’acceptation varient considérablement selon la banque et les conditions de crédit.
En tant qu’étranger, peut-on demander soi-même un prêt immobilier ?
En théorie, oui. En pratique, je le déconseille. Outre la maîtrise de la langue, il faut également disposer de connaissances précises sur l’établissement financier le mieux adapté au projet envisagé et, surtout, consacrer beaucoup de temps à cette démarche, car les délais de réponse des agents en agence sont très longs. Il est également recommandé de faire appel à des experts pour l'évaluation de la solvabilité et l'expertise bancaire. Nous sommes spécialisés dans ces tâches depuis de nombreuses années et interprétons les documents de solvabilité de manière à ce que la banque espagnole donne plus rapidement son accord.
Quels sont les avantages et les inconvénients du financement par crédit immobilier à Majorque ?
Le principal avantage réside dans le fait que les prêts peuvent être remboursés à tout moment, de manière volontaire, soit partiellement, soit intégralement. Dans la plupart des cas, cela ne coûte même rien ou n’entraîne qu’une faible commission comprise entre 0,25 et 0,5 %. En revanche, l’offre de produits est limitée : seuls des prêts à remboursement intégral sont proposés. Cela signifie que si vous optez pour une durée de 10 ans, le taux d’amortissement est de 10 %. De plus, la mensualité est inhabituellement élevée pour les clients allemands, car le prêt est entièrement remboursé à l’échéance.
Quel est le bon moment pour demander un prêt immobilier ?
Une particularité du système bancaire espagnol est que la banque ne refinance pas un bien immobilier après l’achat chez le notaire. Le prêt doit donc impérativement être versé avant ou le jour même de la signature chez le notaire ! Un bien immobilier libre de toute charge ne peut pas être grevé, ce qui signifie que les liquidités sont bloquées jusqu’à la vente !
Que conseillez-vous aux propriétaires allemands qui possèdent un bien immobilier libre de toute charge à Majorque ?
Au vu de l’évolution de ces dernières années, la réponse est claire : conserver, conserver, conserver ! Les biens immobiliers du haut de gamme bénéficient d’une demande soutenue et d’une revalorisation simultanée de leur prix de vente.
Je recommande de se renseigner sur les possibilités d’un « equity release ». Le capital immobilisé dans le bien immobilier peut être libéré sous forme de prêt à utiliser librement. Vous pouvez ainsi tirer parti de l’évolution actuelle de la valeur de votre bien tout en continuant à développer votre patrimoine.
Interlocuteur pour le financement immobilier
chez SMART SERVICIOS®
Les étrangers qui souhaitent acquérir un bien immobilier à Majorque envisagent souvent de financer une partie du prix d’achat. Après tout, les taux d’intérêt restent à des niveaux historiquement bas. Daniel Pires, directeur général de la société Smart Servicios® à Palma, spécialisée notamment dans le conseil et le courtage en matière de prêts immobiliers auprès des banques locales, explique comment procéder au mieux pour financer un bien immobilier. Pourquoi ne pas simplement financer sa résidence insulaire par l’intermédiaire de sa banque habituelle dans son pays d’origine ? Les banques allemandes ne financent pas les biens immobiliers à Majorque, car elles ne peuvent pas s’assurer auprès du registre foncier espagnol. Quel pourcentage maximal du prix d’achat est financé ? Cela dépend de la solvabilité et de l’expertise immobilière du bien. Dans le cas des non-résidents fiscaux, le financement s’élève à 70 % au maximum. Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire ? Outre un examen approfondi de la solvabilité de l’emprunteur, l’expertise bancaire joue un rôle prépondérant. Si, par exemple, le bien est évalué à un montant nettement inférieur au prix d’achat, la banque n’accordera qu’un montant de prêt réduit. La demande peut même être rejetée dans son intégralité si l’expert constate que le bien immobilier n’a pas été construit en totale conformité avec la législation. En principe, les banques espagnoles imposent des exigences très strictes aux emprunteurs étrangers. De ce fait, les taux d’acceptation varient considérablement selon la banque et sa politique de crédit. Un étranger peut-il déposer lui-même une demande de prêt immobilier ? Théoriquement, oui. Dans la pratique, je le déconseille. Outre la maîtrise de la langue, il faut disposer de connaissances précises sur l’établissement financier le mieux adapté au projet envisagé et, surtout, consacrer beaucoup de temps à cette démarche, car les délais de réponse des agents en agence sont très longs. Il est également recommandé de faire appel à des experts pour l’évaluation de la solvabilité et l’expertise bancaire. Nous sommes spécialisés dans ces tâches depuis de nombreuses années et interprétons les documents relatifs à la solvabilité de manière à ce que la banque espagnole donne plus rapidement son accord. Quels sont les avantages et les inconvénients du financement par hypothèque à Majorque ? Le principal avantage réside dans le fait que les prêts peuvent être remboursés à tout moment, de manière volontaire, soit partiellement, soit intégralement. Dans la plupart des cas, cela est même gratuit ou ne donne lieu qu’à des frais minimes compris entre 0,25 et 0,5 %. En revanche, l’offre de produits est limitée : seuls des prêts à remboursement intégral sont proposés. Cela signifie que si vous optez pour une durée de 10 ans, le taux d’amortissement est de 10 %. De plus, la mensualité est inhabituellement élevée pour les clients allemands, car le prêt est intégralement remboursé à l’échéance. Quel est le bon moment pour demander un crédit immobilier ? Une particularité du système bancaire espagnol est que la banque ne refinance pas un bien immobilier après l’achat chez le notaire. Le prêt doit donc impérativement être versé avant ou le jour même de la signature chez le notaire ! Un bien immobilier libre de toute charge ne peut pas faire l’objet d’un emprunt, ce qui signifie que les liquidités sont immobilisées jusqu’à la vente ! Que conseillez-vous aux propriétaires allemands qui possèdent un bien immobilier libre de toute charge à Majorque ? Au vu de l’évolution de ces dernières années, la réponse est claire : conserver, conserver, conserver ! Les biens immobiliers du segment haut de gamme bénéficient d’une demande soutenue et d’une revalorisation simultanée de leur prix de vente. Je recommande de se renseigner sur les possibilités d’un « equity release ». Le capital immobilisé dans le bien immobilier peut être libéré via un prêt pour une utilisation libre. Vous pouvez ainsi tirer parti de l’évolution actuelle de la valeur tout en continuant à développer votre patrimoine. La personne à contacter pour le financement immobilier chez SMART SERVICIOS® est Maria Gutmann." target="_blank">www.smart-servicios.com
