Mallorca-Immobilien - Richtig Versichert ?

2020-10-07
Mallorca-Immobilien - Richtig Versichert ?
Richtig versichert? Um sicher zu gehen das man keine Überraschung erlebt sollte man den Fachmann fragen

Bei der Wahl der richtigen Hausrat- oder Gebäudeversicherung auf Mallorca kann man vieles falsch machen.
Birgit Rudolph von der Immobilien-Serviceagentur "Perfect Mallorca" erklärt warum.

Welche Versicherungen sind für Immobilienbesitzer Pflicht?
Für den Einzel-Eigentümer besteht  auf Mallorca keine gesetzliche Verpflichtung, eine Versicherung abzuschließen. Anders sieht es bei Eigentümergemeinschaften aus. Für sie ist der Abschluss einer Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben.

Welche Versicherungen sind empfehlenswert?
Empfehlenswert ist auf jeden Fall der Abschluss einer kombinierten Gebäude-/Hausrat-/Haftplicht-Versicherung. Hiermit können die Risiken der Immobilie ausreichend abgesichert werden. Die spanischen Versicherer bieten hierfür entsprechende Kombiprodukte an.
Diese sind auch für Immobilien in Gemeinschaftsanlagen zu empfehlen, da die Gemeinschaftsversicherung in der Regel lediglich ein Minimum des Gebäudewertes abdeckt. Zudem stellt die persönliche Absicherung des Gebäudewertes der eigenen Immobilie sicher, dass im Schadensfall auch Entschädigungen erfolgen.
Zudem kann es auch Sinn machen, besondere Wertgegenstände, wie z.B. Kunstobjekte, nicht in die Hausratversicherung zu integrieren, sondern hierfür eine Spezialversicherung abzuschließen.

Wie sehen die Unterschiede zu ähnlichen Produkten in Deutschland aus?
Die Unterschiede stecken im Detail. Nicht alles, was in Deutschland im Versicherungsschutz enthalten ist, wird auch von spanischen Versicherungen abgedeckt. So sollten Immobilienbesitzer auf Mallorca stets  genau darauf achten, welche Schäden eine Police umfasst und in welcher Höhe sie diese abdeckt.  Die meisten Versicherungsanbieter auf der Insel bieten mittlerweile sogenannte  „Premium“-Optionen an. Zusätzlich gibt es in der Regel für einen kleinen Aufschlag auch „All-Risk“-Deckungen. Damit schlafen die meisten Eigentümer wesentlich ruhiger.

Decken spanische Haus- versicherungen auch Schäden durch Naturkatastrophen ab?
Ein großer Unterschied im spanischen Versicherungssystem ist das sogenannte "Konsortium". Das Konsortium ist eine staat­liche Institution und funktioniert im Prinzip wie eine Rückversicherung und deckt die Schäden, die im Zusammenhang mit außergewöhn­lichen Ereignissen wie Stürme oder Überschwemmungen verursacht werden. So wird der Schaden durch tropfendes Wasser durch die Decke von der eigenen Versicherung abgedeckt, der Schaden bei eintretendem Wasser durch die Haustür im Falle von Überschwemmungen vom Konsortium. Jeder Versicherte zahlt mit seiner Prämie stets einen Beitrag an das Konsor­tium. Dieser Beitrag ist in der Kalkulation ausgewiesen. Um für die jeweilige Immobilie und die einzelne Situation das richtige Produkt und den richtigen Versicherer zu wählen, bedarf es einer entsprechenden Beratung und einem Berater, der Zugriff auf alle Versicherer und deren Produkte hat.

Spanische Banken „verpflichten“ im Rahmen von Hypotheken- oder Kreditverträgen ihre Kunden zum Abschluss „hauseigener“ Versicherungs-
produkte. Wie seriös ist das?

Diese Praxis ist ein leidiges Thema,  das wir aus eigener Erfahrung hinreichend kennen. Koppelgeschäfte – und aus unserer Sicht ist dies nichts anderes – sind für die Banken eigentlich verboten. Aber: Ohne eine von der Bank "vorgeschriebene" Versicherung abzu­schließen, bekommen Bankkun­den keine Hypothek. Oder sie müssen einen höheren Zinssatz aktzeptieren. Wir raten unseren Kunden in der Regel, diesen "Ver­sicherungsknebel" zu akzeptieren, um anschließend – nach einem Jahr können Hypothekennehmer die auferlegte Versicherungs­police problemlos kündigen – ein sehr viel günstigeres Angebot in Anspruch zu nehmen. Selbst wenn es dadurch zu einer Zinserhöhung kommt sparen die Kunden in der Regel durch die geringere Ver­sicherungsprämie.

Wie sieht das Angebothinsichtlich Preis- und Leistungsunterschieden aus?
Ein gründlicher Vergleich lohnt sich immer, da sich die Produkte zum Teil erheblich unterscheiden. Bei einer Gebäudeversicherung wird häufig wie selbstverständlich von den meisten Versicherungsagenten der Kaufpreis einer Immobilie als Wert angesetzt. Für die Kunden hört sich das erst einmal sinnvoll an. Ist es aber nicht! Die Versicherung zahlt im Schadensfall immer nur den Wiederaufbauwert einer Immobilie. Der Kaufpreis setzt sich aber aus unterschiedlichen Faktoren zusammen wie Grundstück, Gebäude und Lage.

Online-Versicherungsplattformen scheinen häufig die „günstigste“ Wahl.
Günstig bezieht sich hier in der Regel nur auf die Prämie. Der Unterschied wird meist im Schadensfall deutlich. Bei Online-Versicherern müssen sich die Kunden selbst um alles kümmern. Gleiches gilt übrigens auch für die Kunden, die bei einer Bankfiliale ihre Versicherung abgeschlossen haben. Nach unserer Erfahrung ist es gerade für Besitzer einer Ferienimmobilie auf Mallorca schwierig, aus der Ferne mit den Online-Anbietern/Banken einen Schadensfall zu regeln.

Worauf sollten Immobilienbesitzer auf Mallorca hinsichtlich der Wahl einer Versicherung achten?
Die Wahl der passenden Versicherung ist so individuell wie jede Immobilie. Um das passende Produkt zu finden, müsste der Besitzer unterschiedliche Anbieter selbst kontaktieren – oder sich gleich an uns wenden. Dank der Zusammenarbeit mit einem Versicherungsbroker stehen unseren Kunden alle und für ihn maßgeschneiderte Produkte offen. Das spart Zeit, Nerven und vor allem Geld!
Weitere Infos:

"Perfect Mallorca"
Birgit Rudolph
Tel. 971 828 124
www.perfectmallorca.com



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