Wer den Kauf einer Immobilie plant, wird in den seltensten Fällen den Preis komplett zur Hand haben und vollständig zahlen können. Ähnlich wie in Deutschland läuft der Erwerb auch in Spanien über eine Hypothek. Die Finanzierungsmöglichkeiten sind an Vorgaben gebunden. Diese sollte man kennen. Auch stellt sich die Frage, ob die Hypothek bei einer spanischen Bank oder einem Kreditinstitut im Heimatland beantragt wird. Wir geben einen Überblick.

Mallorca, ein begehrtes Ziel für Immobilieninvestoren und solche, die von einem Ferienhaus am Mittelmeer träumen, stellt Ausländer vor die Herausforderung, die beste Finanzierungsmöglichkeit für ihr Traumdomizil zu finden. In Anbetracht der aktuellen Euribor-Situation und der Arbeitsweise spanischer Banken bieten sich verschiedene Optionen für die Hypothekenfinanzierung an.

Aktuelle Euribor-Situation
Der Euribor, eine Schlüsselreferenz für variable Hypothekenzinsen, hat im Februar 2024 Werte zwischen 3,505% für zwölf Monate und 3,905% für drei Monate gezeigt. Diese Werte sind entscheidend für die Bestimmung der Kosten variabler Hypotheken und beeinflussen direkt die monatlichen Raten von Kreditnehmern.
Finanzierungsmöglichkeiten
Finanzierung über spanische Banken: Angesichts der Euribor-Raten neigen spanische Banken dazu, Hypotheken mit variablen Zinssätzen anzubieten, die sich nach dem Euribor richten. Diese bieten die Möglichkeit für Sondertilgungen, um die Zinsbelastung zu verringern, wobei in den ersten fünf Jahren Gebühren anfallen können. Seit 2019 verbesserte Gesetze in Spa­nien erhöhen den Verbraucherschutz, indem Käufer nicht mehr für die beim Immobilienerwerb anfallenden Gebühren und Steuern aufkommen müssen, allerdings müssen die Schätzkosten der Immobilie vom Hypothekennehmer getragen werden.

Finanzierung über Banken im Heimatland: Viele Ausländer erwägen auch die Finanzierung über Banken in ihrem Heimatland, wo sie möglicherweise von niedrigeren Zinssätzen profitieren. Die Herausforderung hierbei ist, dass die Bewertung von Auslandsimmobilien und die Genehmigung von Hypotheken komplexer sein können.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten: Neben traditionellen Bankhypotheken gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten, wie private Darlehen, Beteiligungsfinanzierungen oder die Nutzung von Eigenkapital aus bestehendem Eigentum im Heimatland. Diese Optionen können flexiblere Bedingungen bieten, erfordern jedoch eine gründliche Prüfung und Beratung.

Tipps für ausländische Käufer
• Vergleich der Finanzierungsoptionen: Es ist wichtig, Angebote von verschiedenen Banken und Finanzinstituten sowohl in Spanien als auch im Heimatland zu vergleichen.

• Rechtliche Beratung: Die Inanspruchnahme juristischer Beratung ist unerlässlich, um die Implikationen der spanischen Hypothekengesetze und mögliche Steuervorteile zu verstehen.
• Berücksichtigung der Euribor-Entwicklung: Ein Verständnis der Euribor-Trends kann helfen, die beste Entscheidung hinsichtlich fester oder variabler Zinssätze zu treffen.

• Langfristige Finanzplanung: Eine sorgfältige Finanzplanung unter Berücksichtigung zukünftiger Zinssatzschwankungen und persönlicher finanzieller Ziele ist entscheidend.

Die Finanzierung einer Immobilie auf Mallorca als Ausländer erfordert eine umfassende Vorbereitung und ein tiefes Verständnis der aktuellen Marktbedingungen. Die aktuelle Euribor -Situation bietet sowohl Chancen als auch Heraus­forderungen, und die Wahl der richtigen Finanzierungsmethode kann einen erheblichen Einfluss auf die langfristige Zufriedenheit mit dem Immobilienkauf haben.